Кредит не брал, но остался должен: как мошенники данные россиян для финансовых махинаций используют

Для того, чтобы оказаться в должниках, сегодня достаточно оставить информацию о себе всего в одном ненадежном месте

В октябре 2020 года агентство «РИА Рейтинг» подготовило рейтинг регионов России по задолженности населения перед банками. Задолженности россиян по кредитам на 1 сентября прошлого года составляли 19,1 триллиона рублей.

«По оценкам РИА Рейтинг, суммарный долг в среднем на одного экономически активного жителя страны за год увеличился на 31 тысячу рублей до 227 тысяч рублей», – уточняли исследователи.

Однако не все эти кредиты – официальные. Часть из них оформлена без ведома самого человека – например, по потерянному (или украденному) паспорту или оказавшимся в сети персональным данным. И оказаться с неприятным долгом за спиной может каждый.

Можно ли этого избежать и что делать, если на вас незаконно оформили займ – разбирался Online47.

pixabay.com

Под прицелом мошенников

В конце января комментатор телеканала «Матч ТВ» Роман Нагучев в своем аккаунте в Twitter рассказал о том, что ему пришел судебный приказ о взыскании долга с кредита, который был взят в Новосибирске 5 марта 2020 года в микрокредитной организации.

«Но я никогда в жизни не был в Новосибирске, а 5 марта 2020 года меня даже не было в России», – уточнил Роман Нагучев.

Однако приказ пришел на имя ведущего и его паспортные данные. Значит это лишь одно: с юридической точки зрения он должник. Хоть и последний кредит брал почти десять лет назад – и давно его выплатил.

И в подобной ситуации может оказаться каждый. Подтверждений этому много – и в социальных сетях, и в новостных сводках, и среди историй знакомых. Причем истории могут быть разными – можно потерять паспорт или же стать жертвой покупки-продажи личных данных из самых разных источников.

И да, банки, в своем большинстве, тщательно проверяют личность заемщика. Иначе дело обстоит в микрофинансовых организациях – для них порой достаточно онлайн-заявления с фотографией паспорта.

pixabay.com

Что делать при незаконном оформлении кредита

Защититься от подобной ситуации, как считает председатель ННО Коллегии адвокатов «Дадашев и Партнеры» Ленинградской области, адвокат Роман Дадашев, можно только с помощью собственной внимательности.

«Мы сталкивались с такими случаями, когда на людей по поддельным документам были оформлены кредитные договора в кредитных организациях. Чтобы защититься от этого, нужно быть максимально внимательным к своим документам и персональным данным. К сожалению, у нас не предусмотрено закона, по которому человек может запретить выдавать кредиты без своего личного присутствия», – заметил он.

Однако если вы уже попались в эти «сети», то проблему надо решать. И здесь все зависит от ситуации.

Не пропустите

Если вы потеряли паспорт

Сразу отправляйтесь в отделение полиции, напишите заявление о потере и возьмите соответствующую справку об этом, в которой указана дата обращения.

«В случае мошенничества с паспортом эта справка станет вашим главным доказательством, что кредит или заем брали не вы», – подчеркивает информационно-просветительский ресурс, созданный Центральным банком Российской Федерации Fincult.info.

Как говорится, рассчитывать надо на лучшее, но готовиться – к худшему.

pixabay.com

Если вам пришел судебный приказ о взыскании долга

Не игнорируйте это «письмо счастья» – у вас есть всего 10 дней на то, чтобы отправить возражение.

Вообще судебный приказ – это постановление судьи о взыскании денежных сумм или об истребовании движимого имущества от должника, вынесен­ное по заявлению кредитора. Это так называемое «бесспорное требование», которое требует принудительного исполнения. При этом выдача такого приказа производится в рамках упрощенной системы судопроизводства – и для него достаточно лишь обращения кредитора и предоставления даже самого простого договора займа.

И в такой ситуации, получив копию судебного приказа, очень важно своевременно на него отреагировать. Образцы возражения есть в интернете, но в целом все достаточно просто: главное отметить, что должник не согласен с таким решением, возражает против его исполнения и просит суд отменить данный приказ.

«Нужно отменять этот судебный приказ и просить, чтобы выслали кредитор выслал документы. Если документы подписаны не «должником» – необходимо обращаться в правоохранительные органы с заявлением о мошенничестве», – также уточняет Роман Дадашев.
Не пропустите

После получения вашего возражения судья приказ отменит. И для того, чтобы истребовать с вас несуществующий долг кредитору понадобится уже подавать иск в общем порядке.

Отметим, что если в 10-дневный срок уложиться не удалось – не все потеряно. Однако в этом случае придется идти более сложным путем и подавать кассационную жалобу.

pixabay.com

Если вам начали звонить коллекторы

Если суд – структура официальная, то в том случае, если за вас «взялись» коллекторы – ситуация обстоит несколько хуже. Однако и тут есть варианты того, как будут разворачиваться события.

«Все зависит от того, что они говорят. Часто приходят просто документы о том, что такая-то компания купила ваш долг у такого-то банка и теперь говорит платить ей. Однако по закону предыдущий кредитор должен известить о переходе прав требований, если такого извещения нет – кредитор должен предоставить оригинал документов. Только с этого момента у должника возникает обязанность по оплате долга. Соответственно, можно написать письмо с просьбой предоставить оригинал документов», – инструктирует председатель ННО Коллегии адвокатов «Дадашев и Партнеры» Ленобласти.

Кроме того, как напоминают в пресс-службе Управления Федеральной службы судебных приставов по Ленинградской области, именно это ведомство контролирует деятельность коллекторских агентств. И заниматься подобной деятельностью могут только агентства из специального реестра ФССП России.

«Коллекторские агентства не имеют права публиковать информацию о должнике в социальных сетях, звонить на рабочие номера телефонов, приходить на работу и общаться с родственниками и коллегами должника. По закону напоминать о возвращении долга коллектор имеет право не более одного раза в день с 8 до 22 часов и не чаще двух раз в неделю. Запрещены любые физические действия в отношении должников, угрозы, в том числе через Интернет. Нельзя скрывать телефонный номер, а также звонить с номеров, не принадлежащих кредитору или коллектору. Перед началом каждого контакта с должником коллектор обязан представиться и сообщить название коллекторского агентства», – напоминают в пресс-службе Управления.

А в случае чего жителям рекомендуют записать правонарушения на видео или аудио или зафиксировать их иным способом и сообщить об этом в Управление.

pixabay.com

Главные правила отмены незаконного кредита

В любом случае среди первых действий должен быть запрос в финансовую организацию, которая якобы выдала вам займ. Как рассказывают попавшие в такую же ситуацию пользователи интернета, нередко для разрешения проблемы хватает одного такого письма.

Если же это не сработало – всегда можно написать жалобу в интернет-приемную Банка России, который является регулятором для российских финансовых компаний. И, конечно, стоит обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве или краже персональных данных.

В крайнем случае, если никакие меры не помогают избавиться от долга, придется идти в суд.

Не пропустите

Можно ли вернуть себе честное имя?

Это вопрос непростой и зависит от множества частных факторов. Найдутся ли доказательства у кредитора и у вас, чьи документы будут выглядеть убедительнее… Главное в такой ситуации: ни в коем случае не признавать незаконный кредит и тем более не платить за него.

«Суды, к сожалению, нередко на стороне кредиторов. У них есть устоявшееся мнение, потому что в большинстве случаев люди просто берут деньги и стараются уйти, не платить, используя много разных фокусов. И если вы хотя бы раз заплатите – судья будет достаточно критически относиться. Хотя юридически сам факт платежа не является однозначным доказательством», – подчеркнул Роман Дадашев.

Если же платежи были, причем с вашей карты, но их проводили не вы – нужно отправить запрос в МФО на предоставление вашего согласия на списание денег со счета. Если соответствующих документов нет или экспертиза доказала, что подписывали их не вы, – подобные платежи точно учитываться не должны.

pixabay.com

Как узнать, не висит ли на мне кредит?

Поскольку проблема начала приобретать достаточно массовый характер, услуга по предоставлению данных о кредитной истории гражданина сегодня осуществляется не только отдельными банками и бюро. Заявление можно подать даже на портале госуслуг – и узнать таким образом, сколько у вас долгов и в каких финансовых организациях.

Корреспондент Online47 на себе проверил, как это работает. Оказалось, что результаты можно получить буквально в течение нескольких часов.

Для начала в поиске на портале нужно набрать «ЦККИ» – это аббревиатура от Центрального каталога кредитных историй Банка России. Система услужливо подскажет единственно возможный вариант: «Узнать кредитную историю – Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история».

Следующий шаг: перейти в этот раздел сведений о бюро кредитных историй и, подтвердив свои данные, отправить соответствующее заявление.

Спустя короткое время на почту – как вашу личную, так и на портале госуслуг – придет оповещение о том, что услуга оказана. В прилагаемом документе будут указаны бюро кредитных историй, в которых хранятся ваши данные. Выбирайте любое – авторизуйтесь – и проверяйте, есть ли у вас неизвестные вам самим долги.

Дважды в год этой процедурой через портал госуслуг можно воспользоваться бесплатно. А значит, вполне реально отследить потенциально неприятный финансовый след – и обезопасить себя от возможных проблем в будущем.

Татьяна Туктамышева

Фото: pexels.com