В России предложили новый способ помощи молодым семья. Власти рассматривают вариант ипотеки под 6% для тех, кто еще только планирует рождение ребенка. Важным условием может стать то, что пополнение в семье должно произойти в течение двух лет после получения ипотеки. В противном случае, процентная ставка будет повышена. С одной стороны, это может стать отличным стимулом для молодежи, которая откладывает рождение из-за жилищного вопроса. Однако, как утверждают специалисты, к таким мерам поддержки рынок недвижимости может быть не готов. Online47 поговорил с экспертами о том, повлияет ли ставка под 6% на демографическую ситуацию в стране и как скоро мы можем увидеть такие меры поддержки в действии.
Помощь тем, кто еще только планирует
До недавнего времени в России действовала другая льготная ипотека. По ней жилье в новостройках под 8% годовых было доступно всем гражданам России старше 18 лет. Максимальная сумма жилья при этом должна была составлять не более 6 млн рублей. Однако 1 июля 2024 года действие льготной ипотеки приостановили.
В результате, на рынке недвижимости остались:
- IT-ипотека;
- Дальневосточная;
- Арктическая;
- сельская.
Также в 2024 году изменились условия семейной ипотеки. Теперь получить ставку в 6% могут семьи:
- где есть хотя бы один ребенок в возрасте до 6 лет включительно;
- с ребенком-инвалидом любого возраста;
- желающие купить новостройку в малых городах численностью до 50 тысяч человек и имеющие двух несовершеннолетних детей;
- имеющие двух несовершеннолетних детей и планирующие купить жилье в регионах с низким объемом строительства или в регионах, где есть индивидуальные программы развития.
При этом, максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области не должна превышать 12 млн рублей, в остальных регионах – 6 млн рублей. Важным новшеством стало то, что в рамках семейной программы можно оформить только один жилищных кредит. То есть выданные ранее льготные ипотечные кредиты также учитываются.
Однако, теперь власти обсуждают новый вариант поддержки – льготная ипотека для тех, кто еще не родил ребенка, но планирует в ближайшие пару лет. В народе ее уже окрестили «Ипотечным зачатием» и отмечают, что мера поддержки может оказаться действенной, но для некоторых пар рискованной.
Если, например, однокомнатная квартира в новостройке в Ленобласти стоит порядка 5 млн рублей, то при рыночной ставке в 22,5% и первоначальном взносе в 20%, семья будет отдавать ежемесячно 75,8 тысяч рублей следующие 20 лет. При этом, переплата за все это время составит 13,1 млн рублей. В случае с льготной ипотекой, ежемесячный платеж составит всего 28,6 тысяч рублей, а переплата – 1,8 млн рублей. Разницу, которую теряет банк, компенсирует государство.
То есть в случае, если семья не выполняет обещание о рождении малыша, ставка повышается и платежи, как мы видим, увеличиваются кратно.
Свое жилье – не прихоть
При этом, вопрос покупки собственного жилья с каждым годом становится лишь острее. На форумах все чаще молодежь делится историями о том, как вопрос жилья становится камнем преткновения в решении завести детей.
«Я замужем, хотим с мужем троих детей, но жить негде, — рассказывает Екатерина. — Хочу, чтобы у каждого малыша была комната, а значит нужно покупать дом или участок. У нас с мужем есть образование и работа. Остается лишь вопрос с жильем, который мы финансово не тянем».
При этом копить на покупку, а иногда и первоначальный взнос, люди могут годами, что в последствии влияет на количество детей в семье:
«Долго работали, чтобы купить жилье. В итоге, нам уже по 40 лет и второго ребенка мы вряд ли сможем завести: физиология уже не та», — делится Виктория.
Есть и те, кто решается заводить детей на съемном жилье. Но и у этого есть свои риски:
«Когда у вас свое жилье, за задержку платежа вас никто не выгонит на улицу. В крайнем случае можно какое-то время жить на декретные. В случае аренды жилья этих средств явно не хватит. Иметь свое жилье — это огромное преимущество», — уверен Алексей.
Мотивировать любыми способами
Депутат Госдумы РФ Светлана Бессараб согласилась, что жилищный вопрос является на сегодня ключевым, когда молодые семьи задумываются о детях. Депутат уверена, что нужно использовать все меры поддержки, которые способны подтолкнуть семью к деторождению:
«Предоставление льготной ипотеки уже сформировавшейся многодетной семье – это важно. Но другое дело, когда у семьи вообще нет возможности приобрести жилье. Молодые порой иной раз не могут решиться на рождение, потому что им после роддома просто некуда отвезти ребенка. У многих бабушки и дедушки живут в других регионах. Такая льготная ипотека выручила бы семью. В случае, если пара не сможет завести детей в течение двух лет, можно менять процентную ставку и пересчитывать оплату за эти два года. Так государство поможет тем, кто в этом действительно нуждается, и не останется в убытке».
Как напомнила депутат, регионам оказываются сегодня и другие меры поддержки. Особенно в субъектах с самой низкой рождаемостью:
«На сегодняшний день работает программа помощи в тех регионах, где средний коэффициент рождаемости отстает от средних по России. Этим субъектам уже выделено 12 млрд рублей, и в течение следующих пяти лет государство продолжит софинансировать эти регионы. Средства региональные власти могут выдавать многодетным на ипотеку, семьям на рождение первого ребенка, а также строить на эти средства семейные студенческие общежития, помогать студенческим семьям оплачивать жилье, пока ребенок маленький или мама в декрете. Мы готовы подстраховать молодую семью в любых вопросах, связанных с детьми».
Все зависит от инфляции
Однако, в текущий момент экономика может оказаться не готова к введению новой льготной ипотеки, предупреждает Никита Масленников, ведущий эксперт Центра политических технологий, руководитель направления «Финансы и экономика» Института современного развития:
«Для рынка недвижимости это может оказаться обременительным, и в результате случится то же, что и с прошлой льготной ипотекой. Но такая программа определенно сможет поддержать строительную отрасль, девелоперов. Помощь им сейчас очень нужна, поскольку заделы на 2025-2026 годы у них есть, а перспективы 2027 года для строительной отрасли пока непонятны. В любом случае, введения подобных льгот в 2025 году точно ждать не стоит. Оживление рынке произойдет не раньше 2026 года. Также важно понимать, как подобная мера поддержки будет реализована. Потому что взять ипотеку люди могут, но нужно учитывать, что детей через пару лет может и не появиться. Это государство должно просчитывать. Да и дело ведь сегодня не только в ипотеке. У людей должна быть уверенность, что свои финансовые обязательства в ближайшие годы они смогут выполнить. Конечно, ипотека под 6% – мера полезная, но не думаю, что она станет широко использоваться. Все-таки от самой семейной пары тоже очень многое зависит: насколько они готовы к рождению детей, насколько они ответственны».
Главным условием, при котором в Россию повсеместно вернется льготная ипотека, экономист называет снижение инфляции. Именно она сегодня толкает вверх ставки по рыночной ипотеке:
«В 2025 году инфляция продолжит держаться на уровне выше 4%. Соответственно, возвращения льготной ипотеки в это время ждать не стоит, – уверен Никита Масленников. – Напомню, что изначально такого рода льгота возникла из-за необходимости всерьез решать демографическую проблему и делать это в тех экономических условиях, которые у нас есть. Но, как мы знаем, льготная ипотека дала и другой эффект: люди рассчитывали на одно количество метров, а из-за инфляции получали совсем другое. Так что речь даже не о том вернется ли льготная ипотека, она в некотором виде сегодня все-таки сохраняется – это Арктическая, Дальневосточная, сельская. Вопрос в том, какие дополнения там могут появиться. Один из вариантов – это включить в программу семьи, которые еще только планируют рождение детей. Но немаловажную роль играет и ключевая ставка. Мы ясно понимаем, что даже если она снизится до 15% – это уже значительно упростит получение ипотеки для населения и без наличия каких-то льгот».
Дарья Нестерова
Фото: Валентин Илюшин/Online47
