Последние месяцы россияне все чаще сталкиваются с блокировками своих карт и счетов. Причиной стало ужесточение систем контроля, которые вводят банки на фоне частых случаев мошенничества. Под вниманием сотрудников оказываются не только транзакции с компаниями, но даже переводы самому себе с одной карты на другую. В результате, с заблокированными счетами человек может оказаться даже при попытке оплаты турпутевки или при переводе денег на свадьбу родственникам.
Актуальным вопрос перевода средств становится и в преддверии Нового года, когда россияне собирают средства на подарки коллегам и своим руководителям, переводят деньги родственникам и друзьям на грядущие праздники. О том, какие из этих операций могут привести к заморозке счетов, и можно ли этого избежать, расскажет Online47.
Что изменилось в 2025 году
Главным нововведением в 2025 году стало появление закона «О противодействии отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма». Именно он обязал банки жестче относиться к денежным операциям и блокировать любые подозрительные переводы.
Под сомнительными операциями банки подразумевают:
- частые мелкие переводы (особенно на разные счета или в разные банки);
- крупные или нестандартные транзакции (переводы перед поездкой за границу или покупка билетов после долгого отсутствия активности);
- переводы с пометками «за квартиру» или «возврат долга», если они не подтверждены документами;
- мгновенный вывод средств после зачисления;
- необычное поведение, например, вход в банковское приложение с нового устройства или IP-адреса, ввод неправильного пин-кода более трех раз или оплата на сайтах с низким уровнем защиты.
Внимательно банки стали относиться и к переводу сумм свыше 100 тысяч рублей.
Все эти меры должны были выявлять случаи получения неофициальной зарплаты, поступления средств за аренду квартиры без договоров и другие «серые» схемы. Также это должно было предотвращать любые денежные манипуляции, которые люди совершают под влиянием мошенников.
С ноября меры контроля стали еще жестче. В число операций, которые могут привести к блокировке карта или счета, оказались и переводы средств на свои собственные счета по СБП. Главным образом это касалось крупных переводов – от 200 тысяч рублей. Как объяснили в ЦБ, ограничение было введено из-за того, что схемой часто пользуются мошенники — они убеждают жертв перевести средства «самим себе» в другой банк. И если в день такого перевода произойдет еще одна отправка человеку, с которым не было операций более полугода, транзакцию могут заблокировать.
Переводы под угрозой
Однако, за последние месяцы россияне столкнулись с тем, что даже простые операции с переводом денег превращаются в настоящий квест:
«Первый раз карту заблокировали при переводе подруге 60 тысяч рублей для оплаты путевки в турагентстве. Через несколько дней пыталась снять 80 тысяч для покупки валюты в поездку, — снова заблокировали. По телефону вопрос не решили, сказали, что нужно присутствие в офисе», — делится в сети Евгения.
При этом, под сомнением попадают даже обычные зарплатные карты, рассказывают клиенты банков:
«Родственник из Мурманска является руководителем филиала и много лет получает официально по ТК РФ зарплату от московского офиса. Платежи всегда приходят с указанием назначения платежа. Но в один день счет заблокировали. Работники банка заявили, что операции по зачислению на счет кажутся подозрительными и нужно подтвердить происхождение денег. На доводы о том, что это его кровно заработанная зарплата, банковский клерк пожал плечами и попросил справку от организации, которая платит ему зарплату. Конечно, справку предприятие предоставило, но на это ушло три дня, а потом еще два дня банк этот документ изучал, прежде чем разблокировать счет», — пожаловалась Наталья.
Заблокированными оказываются карты и в случае, если россияне пытаются перевести средства из одного банка в другой:
«Заблокировали счет за перевод в другой банк. Но ведь у людей ипотеки, кредиты, и погасить их без процента за переводы можно только у банка в котором они открыты. В итоге, ты переводишь себе на другой банк для погашения кредита, тебя блокируют. И никто не будет возмещать тебе просрочки и проценты с другого банка за не оплату», — негодует Николай.
При этом, угадать, когда случатся такие заморозки, признаются многие, очень сложно. За одни и те же финансовые операции одни попадают в блокировку банка, а другие нет:
«Моя компания работает на фрилансе, сотрудники из разных городов. Ежемесячно перечисляю им зарплаты, проблем пока с этим не было. Недавно переводил 100 тысяч другу на лечение — тоже никаких вопросов у банка не возникло», — поделился один из читателей Online47.
Такая непредсказуемость уже привела к тому, что люди стали отдавать предпочтение старой доброй наличке. По данным Центробанка, объем наличных в обращении подскочил на 659 млрд рублей за последние три месяца. Это в пять раз больше, чем за аналогичный период прошлого года. Повлияло и то, что в регионах все чаще случаются сбои в работе Интернета. Это стопорит работу электронных систем и делает невозможным оплаты по картам.
А вот ограничено в работе с начала 2025 года, говорят эксперты, уже порядка 300-600 тысяч карточных счетов. И этот показатель продолжит расти.
Как обезопасить свои счета
Минимизировать риски можно соблюдая некоторые меры предосторожности. Прежде всего, рекомендуется формировать понятный поток операций:
- регулярно пользоваться банковскими картами для повседневных нужд;
- избегать дробления сумм – не перечислять большие платежи мелкими суммами с указанием назначения платежа.
Если есть опасения, что перевод крупной суммы могут посчитать подозрительным, можно заранее оповестить банк о своем намерении. Для этого можно позвонить на горячую линию или написать в чат о том, что вы собираетесь перевести свыше 100 тысяч рублей.
Также не стоит переводить деньги сразу после того, как они поступили на счет. Лучше дать им полежать хотя бы в течение суток, после чего уже совершать операцию. Кроме того, стоит воздержаться от перевода средств третьим лицам в один день после перевода самому себе более чем 200 тысяч рублей с другого счета.
Озаботиться стоит и тем, кто в преддверии Нового собирает средства на подарки для начальников, коллег или родственников. К сожалению, такие операции банк тоже может посчитать подозрительными. Чтобы этого не допустить, следует:
- использовать отдельную виртуальную карту вместо личного счета;
- применять функции сбора средств в банковских приложениях (там можно создать сбор с указанием цели, задать нужную сумму и отправить ссылку участникам);
- указывать конкретное назначение платежа (например: «сбор на подарок Петровой В.К. от отдела»).
Если же блокировка все-таки случилась, то необходимо немедленно позвонить в банк. Сотрудники могут потребовать документы о происхождении денег – зарплатные ведомости, договоры или выписки. Помимо этого, нужно будет подать заявление на разблокировку. В крайнем случае, можно обратиться в межведомственную комиссию при Центробанке.
Не стоит забывать и о том, что с сентября действуют ограничения на снятие наличных средств. Без проблем в банкомате можно не более 50 тысяч рублей в сутки. Снять можно и больше, но тогда растут риски того, что банк посчитает это влиянием мошенников и временно закроет доступ к карте.
Фото: pxhere.com; Валентин Илюшин/Online47
