На днях стало известно об организации финансовой пирамиды в Гатчинском округе Ленобласти. Предварительно, три родственника через подконтрольную фирму вовлекли в оборот 200 человек, собирая деньги под видом займов с высокой доходностью. Про выплаты организаторы успешно забыли. В итоге ущерб оценили в 600 млн рублей, что, надо признать, пугающий масштаб для классической схемы. Понять, как они устроены, можно на примере топ-10 от Online47.
Лихие 90-е и первые русские
1. Естественно, первым в списке и самым известным случаем нельзя не назвать знаменитую МММ — финансовую пирамиду, масштаб которой достиг миллионов вкладчиков в 1990-е, и которая неоднократно возрождалась вновь под разными брендами.
Ее основателем был бизнесмен Сергей Мавроди, а строилась она на классическом принципе Ponzi (Понци), когда новым участникам — вкладчикам обещают фиксированные сверхвысокие проценты, а выплаты идут за счет притока последующих за ними участников схемы.
2. АОЗТ «Русский дом Селенга» — псевдо-вклады с выдуманным термином «селенг» и обещаниями огромных процентов. Тоже действовала в 90-х, действовала по тому же принципу Понци и тоже привлекла миллионы вкладчиков, то есть по сути своей представляла перераспределение денег новых вкладчиков старым.
3. ТОО «Хопер-Инвест» или, как еще ее называли благодаря агрессивной рекламной кампании в 1990-х, «"Хопер-Инвест" — отличная компания. От других». Что, впрочем, не помешало ей последовать по примеру МММ и, обещая большие доходы, стать классической пирамидальной схемой через филиалы и «вклады».
4. Еще одной такой пирамидой, которая обрела популярность в 90-е, стала региональная «Властилина». Ее организаторы тоже под обещания недвижимости и автомобилей «за копейки» совершали выплаты первым вкладчикам из средств новых. Отличалась она разве что суммой минимального вклада, составлявшей 50 миллионов неденоминированных рублей. Жертв — больше 16 тысяч.
5. Куда более интересная и сложная ситуация — «Чара-банк». Речь о реальной банковской организации (с лицензией), которая фактически работала как пирамида, а именно, привлекала вклады под неустойчиво высокие проценты в расчете на приток новых вкладчиков.
И это, пожалуй, самый схожий с ситуацией в Гатчине случай, когда формально легальные юрлица, фиктивные компания выпускает договора займа/инструменты и привлекает деньги «под 20–30%», но деньги присваиваются.
Криптовалюта и клубы для избранных
6. Несомненно, достойна упоминания P2P-платформа «Кэшбери» (Cashbery). Появилась площадка то ли в 2011, то ли в 2013 году, а создатели обещали пользователям сотни процентов годовых, активно использовали сетевой маркетинг и продвигались через медийных лиц. К 2018 году, по оценкам ЦБ и экспертов, ущерб от ее деятельности составлял до миллиардов рублей.
Все благодаря маскировки под P2P полноценной МФО. Платформа обещала доходы от кредитования/инвестиций, но управлялась централизованно и платила из новых вложений. Вкупе с гибридом сетевого маркетинга и Понци с выдачей «инвестиционных продуктов» это стало чем-то новеньким.
7. Finiko — крупная «крипто-инвестиционная» пирамида с внутренним токеном/валютой, расчетами в криптовалютах и обещаниями доходности, от которой пострадали многие россияне. Выплаты шли за счет новых вкладчиков, в общем, получился некий Понци в формате крипто (кто поймет, тот поймет). В подобных случаях реальное перераспределение средств прячут за счет видимости «блокчейн-технологии».
8. Между 90-ми и криптовалютой следует упомянуть и «первую в ХХI веке финансовую пирамиду», а именно, знаменитый бизнес-клуб «Рубин» (хотя подобных ему тьма). Схема следующая: входной взнос + обязательство приводить новых участников, а взамен доходы от «закрытых» сделок. В этом случае не обошлось и без элементов мошенничества в документах.
9. «Тибет» / «Тандем» (ранние 1990-е) — одна из первых российских пирамид, хотя изначально фирма занималась сбором лекарственных трав. Вновь что-то вроде случая в Гатчине — привлекали вклады под социально-маркетинговые обещания. Но ущерб составил порядка 17 млдр неденоминированных рублей.
10. Напоследок можно упомянуть еще десятки компаний-клонов, но лучше напомнить о современных мошеннических схемах вроде «финансовых гуру» и продавцов успешного успеха.
В частности, те же S-Group и Helix, позиционировавшиеся как «инвестиционные фонды» и обещавшие пассивный доход, во многом раскрутились благодаря популярным блогерам, демонстрировавшим красивую жизнь.
Какие напрашиваются выводы
Даже будучи в трудных финансовых ситуациях к любым заманчивым предложениям следует относиться с высокой степенью скептицизма. Важно помнить, что механика финансовых пирамид, несмотря на всю их разнообразность, всегда общая:
обещание высокой доходности, легкого заработка без лишних усилий;
выплаты из средств новых вкладчиков, видимое стремление привлекать как можно больше вкладчиков;
активное продвижение локальными рекламными кампаниями, упор на доверие (публичные лица, концерты, шоу), публикации красивой жизни;
официальные документы оформлены через «подставные» или попросту сомнительные фирмы;
в офертах употребляют нечеткие формулировки, например, «улучшение мышления» вместо конкретных практических навыков;
реальная деятельность организации не подтверждается реальными контрактами/активами.
Фото: Pxhere.com
