Россияне стали активнее интересоваться и скупать квартиры и машины, которые находятся в залоге у банков. Как пишут «Ведомости», крупные банки зафиксировали в I квартале текущего года значительный рост интереса граждан к покупке залогов, которые находятся в собственности у кредитных организаций, прежде всего – к автомобилям. Покупателей привлекает сниженная цена и надежность продавца.
Однако, такие сделки могут представлять серьезные риски для покупателей. Что может скрывать залоговое имущество, читайте в материале Онлайн47.
Не в силах платить
Стоит отметить, что залоговое имущество – это те квартиры и машины, которые переходят к кредиторам из-за просрочек по кредитам. То есть, человек оказывается не в силах выплатить кредит и банк забирает имущество себе. Дальше такая квартира или машина выставляется на аукцион, и если покупатель не находится, то банки продают их самостоятельно — через онлайн-площадки и маркетплейсы. Обычно такие объекты стоят дешевле, поскольку на них могут быть обременения, да и состояние квартиры или машины, которыми кто-то уже пользовался, может оказаться не идеальным.
Однако, в условиях постоянно растущих цен, россияне готовы брать жилье и транспорт даже с такими нюансами. Повышенный спрос уже заметили в Сбере, ВТБ и банке «Дом.РФ». Как отмечают в ВТБ, число таких сделок в сегменте недвижимости выросло на 50%. При этом, средний чек покупки залоговых квартир составляет 5,3 млн рублей. А вот залоговыми авто россияне интересуются в три раза чаще, по сравнению с прошлым годом.
Чтобы понять, откуда взялась такая тенденция, стоит начать с кредитных историй россиян. В прошлом году долг заемщиков перед банками превысил 2,4 трлн рублей. Высокая ключевая ставка и медленный рост доходов привели к тому, что многие попросту не справились со своими финансовыми обязательствами.
Это приводит и к другой неутешительной тенденции – растет число банкротств. Только в 2025 году финансово несостоятельными себя признали 568 тысяч человек по всей стране. А это на треть больше, чем годом ранее.
К сожалению, кредиты все чаще оказываются не инструментом помощи для крупных покупок, а бременем. И пока одни лишаются имущества в пользу списания долгов, другие пытаются сэкономить на покупке квадратных метров и авто.
Риски залогового имущества
На такие рискованные покупки россиян сегодня, прежде всего, толкает невозможность получить кредит или ипотеку. О чем в разговоре с Онлайн47 сказал и Никита Масленников, ведущий эксперт Центра политических технологий, руководитель направления «Финансы и экономика» Института современного развития:
«В этом году мы видим сильное ужесточение выдачи потребительских кредитов и ипотек. До 80% получают отказ. Естественно, что люди ищут альтернативные варианты. Кроме того, у залоговых активов более низкие цены. Например, средняя цена залогового авто – 943 тысячи рублей. Это заметно ниже тех цен, которые мы видим на рынке даже вторичных автомобилей».
Как объясняет экономист, в ситуации работает вполне себе стандартная логика: если что-то можно купить дешевле, то нужно это делать. Кроме того, продажа таких активов происходит на аукционах, которые проводят сами же банки. А это становится некоторой гарантией, что при покупке Вы не столкнетесь с мошенниками.
pxhere.com
«У таких сделок есть и риски, особенно с квартирами. Во-первых, жилье может находиться в залоге у нескольких банков. Всегда есть опасность, что кредитор о чем-то не проинформировал, и требуется очень четкое, квалифицированное нотариальное сопровождение. Во-вторых, может оказаться, что человек отдал залог, согласился на продажу банкам, но находится в состоянии банкротства, а это его единственное жилье. В таком случае сделка становится недействительной, ведь по закону забирать единственное жилье нельзя. В результате, вы не получаете ничего, а возврат средств тоже будет по дисконту».
Еще один риск заключается в том, что никогда нельзя быть до конца уверенным, сколько людей прописано в жилье, говорит экономист. Дополнительный риск представляют и члены семьи заемщиков.
«Не исключена ситуация, когда кто-то из членов семьи не дает согласие на продажу жилья. Он может заявить, что якобы никогда об этом не слышал и его ввели в заблуждение. Соответственно, начинаются проблемы с оформлением такой собственности», – предупреждает Никита Масленников.
Для залоговых авто главный риск – это их состояние, объясняет экономист. Да, покупка такой машины может оказаться дешевой, но сердитой. Технические риски увеличиваются, если машина долго простаивала. Кроме того, может выясниться, что за нее, к примеру, не уплачен утиль, и вообще она была незаконно и неправильно ввезена в страну.
То есть, по сути, покупка залогового имущества – кот в мешке. Никогда не знаешь, какие нюансы могут всплыть, и не превратится ли процедура оформления документов в головную боль.
Фото: Валентин Илюшин/Online47
