В России в этом году, как никогда, растет спрос на страхование бизнеса. Главными клиентами страховщиков теперь становятся маркетплейсы, селлеры, собственники складских площадей. С октября Ингосстрах поднимет в 2,5 раза тариф на страховку товаров от атак БПЛА для продавцов на Ozon. При этом многие страховые компании вовсе перестали страховать риски БПЛА, так что сам факт, что страховка продолжает действовать, — уже редкость.
Онлайн47 поговорил с экономистами о том, какие вызовы стоят перед страховщиками сегодня и почему дать гарантии защиты для маркетплейсов – нетривиальная задача.
Растущие риски
За последние месяцы вопрос страхования стал для продавцов на маркетплейсах крайне важным. Участившиеся прилеты БПЛА на склады вынуждают селлеров чаще обращаться в страховые компании. Как пишет «Коммерсантъ», по оценкам некоторых экспертов, если до июля 2026 года поступало около двух заявок в месяц, сейчас месячный объем вырос до 30–60 обращений – в 1,5–1,7 раза.
В основном запросы поступают от селлеров с маркетплейсов, но 30–35% приходится на сегмент малого и среднего бизнеса. Страховаться стараются теперь не только продавцы и логистические центры, но и бизнес, который размещается в непосредственной близости к складам.
Вместе с тем, высокий спрос на страхование может быть связан не только с потенциальными угрозами атак беспилотников, но и с тем, что ответственность в таких случаях зачастую ложится на самих предпринимателей.
С этим, например, столкнулись продавцы Wildberries в июле этого года. Тогда руководитель компании Татьяна Ким заявляла, что риски терроризма и диверсий не входят в стандартные полисы и требуют отдельного включения с дополнительными лимитами. Большинство российских страховщиков, по словам Ким, не готовы были страховать от этого риска крупные промышленные объекты.
При этом, в июле отечественный страховой рынок столкнулся с тем, что попросту не способен гарантировать полное возмещение ущерба владельцам складов и продавцам после атак беспилотников из-за нехватки мощностей для перестрахования. После ограничения доступа к международным рынкам основная нагрузка легла на Российскую национальную перестраховочную компанию, чья совокупная ответственность по рискам диверсий уже достигла 8 трлн рублей. А по состоянию на июнь 2026 убытки от данных рисков составили 75 млрд рублей.
С августа в стране начала работу новая концепция Российской национальной перестраховочной компании по перестрахованию рисков терроризма, диверсии и воздействия БПЛА. Она предусматривала внедрение коробочных продуктов с одинаковыми условиями для разных отраслей. Для большей части отраслей базовый лимит ограничивается 10 млрд рублей, а тариф составляет 1% от страховой суммы. При превышении лимитов по коробочным продуктам условия перестрахования должны быть дополнительно согласованы с РНПК.
Естественно, что высокий спрос на страхование привел к росту цен на рынке. Отражается на стоимости и то, что далеко не каждая компания сегодня готова предложить клиентам такие серьезные меры защиты.
Меняется и логика расчета: раньше ставка рассчитывалась от цены, которую селлеры указали в личном кабинете, а с октября — от суммы, которую страховая реально выплатит при страховом случае. То есть платить будут от той суммы, которую действительно можно получить назад.
Меры поддержки
Вместе с тем, оставить своих продавцов в беде маркетплейсы тоже не могли. Поэтому в августе Wildberries и Ozon совместно со страховыми компаниями начали предлагать продавцам меры поддержки. Среди них:
- отсрочка по налогам и страховым взносам (НДС, УСН, АУСН, налог на прибыль и др.);
- кредитные каникулы;
- льготное обслуживание в WB Банке (для продавцов Wildberries).
Чтобы снизить риски, Ozon также советует сейчас продавцам делать поставки чаще, но небольшими партиями — на 1–2 недели продаж. Тогда на складе будет меньше продукции, а значит, плата за ее защиту будет ниже.
Рынок страхования на перепутье
Вообще, страховщики сегодня оказались в довольно непростой ситуации. Кроме того, что кратно растет спрос на услуги, так и риски, по которым приходится платить компенсации, совсем не иллюзорные.
Как объясняет Александр Разуваев, финансовый аналитик и член наблюдательного совета Гильдии финансовых аналитиков и риск-менеджеров, атаки беспилотников – это форс-мажор, который чаще всего несет с собой крупные убытки:
«Такие риски требуют больших расходов от самих страховщиков. Но проблема в том, что компании и люди не готовы сегодня много платить за страховки. Ситуация для отрасли складывается непростая. Займы дорогие, а финансовые активы фактически оказываются незащищены. В бюджете нет лишних средств на поддержку страховщиков. Особенно учитывая, что под угрозой сегодня оказываются не только маркетплейсы, но и другие инфраструктурные объекты».
Даже если страховщики повысят стоимость своих услуг, суммы покрытия страхового случая будут намного меньше реального ущерба, предупреждает экономист. Как итог, страховщики будут работать в убыток. Это пока не отражается на других видах страхования, но проблемы у отрасли есть и довольно серьезные, говорит Александр Разуваев. При этом, как решать вопрос в условиях капитализма, пока тоже неясно.
В ближайшее время нам стоит ждать системных решений Центробанка и Минфина, уверен Никита Масленников, ведущий эксперт Центра политических технологий, руководитель направления «Финансы и экономика» Института современного развития:
«Вопросы страхования есть, и очень существенные. Хотя и были введены меры поддержки для селлеров, но они в основном носят налоговый характер. Уплату налогов можно отсрочить – это хорошо, но бизнесу важно понимать, как выживать здесь и сейчас. Этих мер может оказаться недостаточно. С этими обращениями сами продавцы уже обратились в правительство. Налоги отсрочили, но есть проблема возмещения ущерба. Думаю, это следующий шаг, который в ближайшее время стоит ожидать от властей».
Валентин Илюшин/Онлайн47
По словам экономиста, страховой рынок оказался не готов к такого рода массированным атакам беспилотников и большим суммам выплат. Кроме того, если все средства уйдут на возмещения, то встает вопрос о том, как развивать бизнес дальше, тем более, если объект остается невосстановленным.
«Страховой бизнес тоже требует гарантий для себя. Им также требуются регуляторные послабления. Если они производят страховые выплаты, финансовое положение этих компаний может быть ухудшено. Атаки становятся массовыми. Системные решения по страховому рынку требуются, потому что потребность в услугах возрастает. Да и у страховщиков возникает перенапряжение: страховых случаев становится больше и многие из них довольно серьезные».
Как подчеркивает Никита Масленников, должна быть перегруппировка архитектуры страхового рынка. Риски и вызовы понятны, а решения и механизмы ответов на них еще только формируются.
Валентин Илюшин/Онлайн47
Так что в ближайшее время стоимость услуг страховых неизбежно будет расти. Но даже это не гарантирует того, что компании не останутся в убытках. Вопрос и в том, смогут ли такие траты позволить себе те же маркетплейсы или владельцы складов. Кроме того, встает и вопрос целесообразности трат. Если страховая может компенсировать лишь малую доли, не стоит ли искать другие варианты защиты товара? На все эти вопросы рынку еще предстоит ответить.
Фото: Ольга Андреева/Онлайн47
