В России хотят запрещать повышать стоимость жилья, которое приобретается в рассрочку. Соответствующие изменения планируют внести в законодательство, пишут «Известия» со ссылкой на заместителя председателя Центрального банка РФ Михаил Мамута. Он уверен, что цена при покупке в рассрочку не должна быть выше, чем стоимость при полной оплате.
Также авторы инициативы хотят установить пределы стоимости рассрочки и ограничить размер штрафов за просроченные платежи. Однако эксперты опасаются, что это может не принести желаемых результатов, и более того, создать дополнительные риски.
Кто покупает жилье в рассрочку
На сегодняшний день к рассрочке обычно прибегают те россияне, кто не может позволить себе покупку жилья в ипотеку. В 2026 году это стало особенно актуально, ведь порядка 80% заявок на ипотеки не получают одобрения, а ключевая ставка в 14,25% увеличивает переплату настолько, что человек буквально отдает сумму стоимости двух, а то и трех квартир.
Вариантом купить жилье для некоторых становится рассрочка. Она предполагает, что оплачивать Вы будете крупными частями, без привлечения банковского кредита. Чаще всего ее используют для покупки жилплощади в новостройках, но иногда приобрести квартиру можно и на вторичке.
Первоначальный взнос обычно составляет от 20 до 50%. Оставшаяся сумма делится на равные части, которые нужно регулярно выплачивать: раз в месяц, раз в квартал, раз в полгода или по иному графику, который Вы согласовываете с застройщиком.
Чаще всего рассрочку берут на срок 1-3 года. То есть инструмент подходит для тех, у кого есть средства, чтобы оплатить жилье в довольно короткий период, но при этом не брать ипотеку с большой переплатой.
Изначально предполагалось, что переплата по рассрочке будет составлять 5-15%. Однако сейчас эксперты говорят о том, что разница между приобретением с оплатой разом или частями может доходить до 15–20%. А сама рассрочка зачастую оказывается не более, чем пиар для привлечения покупателей.
Тем не менее, завышенная цена при рассрочке в большинстве случаев все равно оказывается ниже того, что переплачивают россияне при ипотеке.
Не иллюзорные риски
Другим неочевидным минусом рассрочки являются штрафы при просрочке платежа. Они могут достигать 20% годовых от суммы просроченного платежа. По оценке Банка России, на 1 апреля 2026 года общий объем долгов граждан по рассрочкам на жилье составлял 1,5 трлн рублей. Это около 17% от стоимости заключенных договоров долевого участия на покупку новостроек.
Некоторые экономисты говорят о том, что условия рассрочек сегодня очень непрозрачные. Зачастую люди не могут в полной мере оценить, какая нагрузка их ждет в финале. В результате отсутствия оценки долговой нагрузки только 10% таких сделок переходят в ипотеку, хотя изначально многие берут рассрочку именно в надежде на то, что в дальнейшем банк это учтет и увеличивать свою жилплощадь семья будет уже за счет ипотечного кредита.
Кроме того, к финансовому состоянию таких клиентов застройщики относятся менее внимательно. Как следствие, многие оказываются не в состоянии справиться с нагрузкой и договор приходится расторгать. Но положительный момент в том, что все выплаченные человеком средства в таком случае застройщик возвращает.
Одним из ключевых минусов становится то, что цена на такое жилье зачастую оказывается нефиксированной. То есть Вы приобретаете ее по одной цене, а к моменту погашения последнего платежа цена может оказаться выше.
Нередко к такому маневру застройщики прибегают, чтобы компенсировать себе отсутствие процентов по рассрочке. В договоре, например, может быть пункт, что стоимость пересматривается в зависимости от рыночных условий на момент очередного платежа.
Назревший вопрос
В условиях инфляции ничего странного в этом нет. Девелоперы пытаются оградить себя от финансовых потерь. Однако для самих покупателей это оказывается настоящей головной болью. Как подтвердил в разговоре с Онлайн47 юрист Сергей Носов, формально закон сегодня не запрещает повышать стоимость жилья, приобретенного в рассрочку:
«Если человек покупает квартиру в кредит, у него есть стоимость квартиры и стоимость процентов по кредиту, который он платит. Кто-то покупает в рассрочку. Некоторые могут брать потребительский кредит и покупать жилье на эти средства. То есть тут, прежде всего, работает все-таки рыночная экономика. Каждый сам для себя решает, что ему удобнее и выгоднее. Поэтому запретительными мерами, мне кажется, тут ничего не решится. Застройщик может устанавливать цены на жилье, которые ему укажет закон. Но это не отменяет дополнительные платежи и услуги, которые он может вводить».
В любом случае, девелоперы будут стараться получить прибыль. Поэтому, как считает юрист, решать проблему нужно экономическими методами, а не силовыми. От того, что кому-то запретят завышать цену на определенный вид жилья, сама суть экономики не изменится: застройщик продает жилье, чтобы на нем заработать.
Ольга Андреева/Онлайн47
Тем не менее наведение порядка в законе о покупке жилья в рассрочку назрел уже давно. Об этом говорит и Никита Масленников, ведущий эксперт Центра политических технологий, руководитель направления «Финансы и экономика» Института современного развития:
«Вопрос рассрочки для общества сегодня довольно болезненный, и с ним нужно разбираться. Центральный Банк делает немало для того, чтобы как-то урегулировать проблему. Предлагает свои варианты и министерство финансов. Риски для тех, кто берет жилье в рассрочку, есть. И мы видим, что власти начинают прорабатывать комплекс мер. По крайней мере, такие предложения поступают и есть желание реализовать их. Но здесь, конечно, необходимо взвешивать финансовое положение застройщиков».
Экономист не исключает, что застройщики в условиях ограничений могут идти и на более хитрые шаги. Например, повысить цены на все жилье, но предоставлять скидки тем, кто готов платить сразу. В таком случае рынок неизбежно столкнется с новым витком роста цен:
«Такие риски тоже есть, и это также стоит учитывать. На самом деле, довольно сложно сказать, как будет развиваться ситуация. Постановка вопроса от правительства есть. Власти заинтересованы в том, чтобы сделать условия приобретения жилья более прозрачными. Но вопрос в том, как эта задача в итоге будет решена. Спрогнозировать ситуацию можно будет позднее, когда будет ясно, к каким инструментам решили прибегнуть».
В любом случае, игнорировать ситуацию на рынке и мнение девелоперов нельзя. А условия рассрочки, как мы знаем, сильно зависят от конкретного застройщика или продавца. Даже если власти обяжут убрать «плавающий» ценник, застройщик может принудить покупателя к приобретению дополнительных услуг. И если аналогичные условия будут у всех игроков рынка недвижимости, то выбора у покупателя не останется: придется брать, пусть и с доплатой.
Фото: Валентин Илюшин/Онлайн47
