В России с 1 февраля 2026 года изменятся условия получения кредита по программе «Семейная ипотека». Теперь супруги смогут рассчитывать на заем лишь в тех случаях, если оба они не пользовались этой программой, либо если погасили прошлую ипотеку и родили еще одного ребенка. Раньше же взять ипотеку по программе мог один из супругов, а на второго солидарная ответственность по кредиту не ложилась, поэтому он мог параллельно взять второй. Подробнее важности новшества в разговоре с Online47 рассказал Василий Колташов, руководитель Центра политэкономических исследований Института нового общества.
vk.com / Василий Колташов
Лишь первый шаг, но в верном направлении
Введение ограничения выдачи семейных ипотечных кредитов на одну семью можно считать первым шагом к нормализации применения этой программы. Дело в том, что прежде она применялась таким образом, который по большому счету к улучшению демографической ситуации или жилищных условий семей отношения не имел. Речь шла лишь о возможности приобрести любое жилье по выгодным условиям, включая студии и однокомнатные квартиры.
«Какая семья с детьми может нормально разместиться в студии или однокомнатной квартире? Минимально пригодное жилье начинается с двухкомнатной, стандарт — трехкомнатная квартира, где есть спальни девочек, мальчиков и родителей, а также большая кухня, где семья собирается. Именно на такие квартиры и дома должна распространяться «Семейная ипотека». Кредит должен выдаваться один на семью, а недвижимость, предназначенная для коммерции, в том числе для сдачи в аренду не должна в ипотечную систему вообще включаться. Но у застройщиков и спекулянтов очень сильное лобби и они эту позицию держат, что для расходования государственных средств не хорошо».
Нынешняя же мера, как отметил спикер, правильная и рациональная, и даже будучи запоздалой необходима. То, что семьи теперь будут брать один ипотечный кредит — это хорошо, но следующий шаг — чтобы его выдавали только на недвижимость определенного типа: от двухкомнатных квартир и в определенном ценовом сегменте.
Золотой стандарт, к которому нужно стремиться
Дорогостоящая столичная недвижимость, как утверждает спикер, вообще не должна подпадать под семейную ипотеку. Как минимум потому, что нет видимых причин государству поддерживать текущие заоблачные цены, а упасть они могут только в том случае, если перестать их подпитывать государственными деньгами. К тому же в мегаполисах, как известно, приобретается зачастую именно небольшая собственность, из-за чего уже сегодня имеет место множество маленьких квартирок, которые должны быть исключены из семейной ипотеки.
«Нельзя забывать о том, что семейная ипотека должна стимулировать жилищное строительство, а последнее должно быть просторным. Другими словами, нам необходимо, чтобы по всей стране сдавалось как можно больше именно многокомнатных квартир. Для этого цена на квадратный метр должна быть умеренной. Неумеренную цену государство поддерживать не должно, должна быть потолочная цена недвижимости, выше которой никакая семейная ипотека не рассматривается, — подчеркнул Василий Колташов. — Например, потолком может быть 100-170 тысяч рублей за кв. метр, хотя это уже вопрос для дискуссий. Нужно установить зоны экономики, где семейной ипотеки нет, начиная с Москвы, по крайней мере, со значительной центральной части столицы. А уже после снижения цен можно будет возвращать эту программу».
Впрочем, позиция экономиста едва ли схожа с тем, как видят сложившуюся ситуацию застройщики с серьезными лоббистскими возможностями. Вероятно, именно поэтому пока еще удалось воплотить в жизнь лишь одно ограничение. Но даже его одного достаточно, чтобы государство прекратило поощрять лишний раз накопление коммерческой недвижимости. Ведь до него каждая семья при покупке, например, двухкомнатной квартиры по выгодным условиям, могла по тем же процентам приобрести студию для сдачи в аренду. И это, конечно, не плохо, но едва ли достойно субсидий.
«Такой подход с увеличением количества детей ничего общего не имеет. А вот если семья покупает не двухкомнатную квартиру и студию, а четырехкомнатную квартиру, тогда, пожалуйста, пусть государство выделяет деньги, — заключил Василий Колташов. — Со временем, когда будет определена и предельная цена квадратного метра для участия в программе, и площадь квартиры, и количество спален в ней, это должно стать стандартом».
Текущая ситуация: возможности и угрозы
Между тем текущее положение дел пока еще далеко от того стандарта, к которому государство движется. Пока что рынок недвижимости перегрет, который высокая ставка Центрального банка РФ лишь ограничила. Чтобы охладить ситуацию и нужно точечно сворачивать действие программы в крупных городах.
«Должна быть определена цена недвижимости квадратного метра, которая отделяет семейную недвижимость от элитной. Последнюю государство не должно стимулировать, ну не может такого быть, чтобы за 200-300 тысяч рублей люди покупали квадратный метр и государство еще этот кредит субсидировало, это безумие, — убежден Василий Колташов. — Чтобы быстрее недвижимость остывала нужно дополнить перечисленные меры налогом с простаивающей недвижимости. Если недвижимость не сдается в аренду, в ней никто не проживает, и она не продается, то она должна облагаться репрессивным налогом. Нужно сбивать это ценовую температуру, она слишком велика, что может привести к катастрофическим последствиям для экономики».
Если же отказаться от этой стратегии, то со временем можно повторить тот же сценарий, что реализовали в западных экономиках. В частности, страны Евросоюза, Британия, Канада, США и многие другие. Ведь сегодня там уже невооруженным взглядом можно увидеть массу экономических проблем, которые завязаны на слишком высоких ценах недвижимости. Последняя стала настолько дорогой, что это попросту убило экономический рост, он стал затрудненным.
И все потому, что высокая цена недвижимости приводит к взвинчиванию заработной платы, которая необходима работнику, чтобы выполнять свои обязанности. И порождает это отнюдь не создание хороших рабочих мест, а скорее увольнение и безработицу. В общем, специалистам давно понятно, к чему привели спекуляции на рынке недвижимости, которые велись на Западе в текущем веке. Так что в ближайшие годы для России крайне важно всеми силами остудить ситуацию, чтобы не оказаться в таком тупике, из которого можно уже не выбраться. Время для того, чтобы все исправить, пока еще есть
Фото: Валентин Илюшин/Online47
