Молодежь в России все чаще становится банкротами. Всего за пару лет доля неплательщиков в возрасте до 25 лет выросла с 1,4% до 14%, сообщают «Ведомости» со ссылкой на участников финансового рынка. То есть почти каждый седьмой должник в России — это человек, который не прожил и четверть века. Online47 поговорил с экономистами о том, как молодежь оказывается в долгах, и почему для российской экономики это может оказаться плачевной тенденцией.
Должники молодеют?
Говоря о том, почему в числе должников оказываются молодые люди, стоит в целом взглянуть на статистику банкротств в России. По итогам 2025 года ими были объявлены почти 568 тысяч россиян, говорит статистика «Федресурса». Еще 61,3 тысяча граждан получили этот статус без суда – по упрощенной процедуре. В прошлом году люди на 30% чаще обращались к данной процедуре, чем в 2024 году.
Всего за один год десятикратно выросло и число тех, кто объявлял о своей финансовой несостоятельности, не достигнув 25-летнего возраста.
При этом, проблемы с выплатами задолженностей возникают не только у молодых. Отмечается, что количество неплатежеспособных клиентов у банков за прошлый год увеличилось почти в полтора раза, а среди клиентов микрофинансовых организаций таких стало вдвое больше.
Естественно, когда у человека возникают задолженности перед банком и МФО, которые он не в состоянии погасить, одним из вариантов решения становится списание долгов через банкротство. Во многом это стало проще из-за того, что с 2020 года делать это в судебном порядке совсем необаятельно. Сейчас, если задолженность не превышает 1 млн рублей, подать заявление можно прямо в МФЦ.
Банкротство стало проще
Финансовые запросы молодежи сегодня во многом формируются интернетом и социальными сетями, где транслируется успешная и богатая жизнь. Люди начинают ориентировать на финансовое состояние не только тех, кто в их окружении, но и тех, кого видят в сети. Это приводит к тому, что нередко формируются нереалистичные ожидания и запросы.
Ситуация усугубляется и тем, что взять деньги в долг стало проще. Если в банке эта процедура несколько сложнее, то в микро-финансовых организациях это можно сделать быстро, без лишней нервотрепки. То же касается и банкротства. Процедура становится все более доступной и понятной.
Упрощенные способы получения денег и списания долгов неизбежно влияют на то, что относиться к тому же банкротству люди в целом стали проще. Но особенно уязвимой для долговой ловушки оказывается неопытная молодежь, отмечает в беседе с Online47 Александр Разуваев, финансовый аналитик и член наблюдательного совета Гильдии финансовых аналитиков и риск-менеджеров:
«Молодежь в силу своего возраста и так довольно инфантильная категория населения. А когда все эти процедуры становятся проще, то кажется, что не так уж страшно взять деньги, а потом списать долги. Финансовые возможности для людей до 25 лет стали гораздо шире, чем это было у предыдущих поколений. Деньги в моменте становятся доступнее. Но на этом фоне все более заметно отсутствие системного финансового воспитания. В целом финансовая грамотность в стране растет. Но у молодежи явный пробел в этой области. Необходимо готовить людей к работе с деньгами еще в школе. Нельзя надеяться, что молодежь сама со всем разберется – у нее еще нет достаточно опыта, и финансового в том числе».
pxhere.com
Похожего мнения придерживается и Вячеслав Путиловский, ведущий финансовый аналитик BankoDrom.ru. Он отмечает, несмотря на то, что процедура банкротства довольно неприятная и влечет за собой ряд ограничений и последствий, она все-равно остается для многих способом избавиться от долгов:
«Молодым людям проще оформлять банкротство, поскольку у них еще нет имущества, которое банки и суд могут забрать. По закону лишить человека единственного жилья и каких-то личных вещей нельзя. А это зачастую бывает единственное, что есть у молодых. Так что банкротство для них менее рискованная процедура, чем для людей более старшего возраста, у которых могут быть и машины, и недвижимость. В таких случаях все это можно потерять в счет списания долгов».
Долги – новая социальная норма?
С тем, что неопытность и нереалистичные ожидания молодежи способствуют тому, что она все больше загоняет себя в долги, согласен и Никита Масленников, ведущий эксперт Центра политических технологий, руководитель направления «Финансы и экономика» Института современного развития. Он отмечает, что завышенные стандарты потребления формируются в том числе, когда молодежь живет с родителями. Но как только люди начинают самостоятельную жизнь, все оказывается гораздо сложнее:
«Еще одна причина – это серьезная доступность кредитных ресурсов. Нет никаких проблем с тем, чтобы оформить займ даже в онлайне. Ну и конечно нельзя не отметить популярность самой процедуры банкротства. Люди больше осведомлены о ней, да и решить вопрос порой можно без суда. Молодежи проще решиться на такой шаг, потому что им кажется, что вся жизнь у них впереди и ничего особо для них не поменяется. Особенно это актуально для тех, кто еще не обременен семьей и какими-то серьезными обязательствами».
Совокупность этих факторов, говорит экономист, и приводит к тому, что люди до 25 лет все чаще оказываются в долгах, избавиться от которых можно только признав себя финансово несостоятельным.
«К сожалению, сегодня в целом нарастает объем просроченных кредитов у населения. Но если мы наблюдаем тенденцию к тому, что должники молодеют, то это серьезный сигнал для регулятора, чтобы начать анализировать гендерные и возрастные аспекты заемщиков. Какие-то рекомендации кредитным организациям, микрофинансовым организациям уже должны формулироваться. Это может быть и звоночком для системы образования к тому, что подростков нужно адаптировать к меняющейся экономической ситуации».
Никита Масленников отдельно подчеркивает, что в такой ситуации необходимо анализировать портрет должников. Какое у них образование и жизненные обстоятельства:
«Есть предположения, что чаще всего в такой ситуации оказываются выпускники вузов, поскольку они позже выходят на рынок труда и у них меньше опыта с финансами. Те же, кто оканчивает колледжи и техникумы, начинают работать и приспосабливаться к жизни гораздо раньше. Так что необходимо внимательно изучать структуру данного тренда: кто именно попадает в долговые ямы и по каким причинам. В противном случае есть риски, что в ближайшем будущем это станет новой социальной нормой».
Вместе с тем, молодые люди сегодня не могут положиться и на опыт собственных родителей. Зачастую старшее поколение само оказывается закредитованным. Это также влияет на формирование той картины мира, в которой долги перестают пугать.
В целом же эксперты отмечают, что дело сегодня не только в инфантильности молодежи. Проблема в доступности кредитования и упрощенном формате списания долгов. А под соусом финансовой неграмотности и отсутствия жизненного опыта это превращается в ситуацию, где банкротами становится поколение 20-летних, которые едва закончили учебу и вышли на рынок труда.
Дарья Нестерова
Фото: Валентин Илюшин/Online47
