С начала 2026 года число убыточных кредитных организаций в России выросло на 87%. Такие данные приводит Банк России. На сегодняшний день почти каждый четвертый участник рынка ушел в долги. Только среди банков отрицательные результаты работы в августе были у 65 из 300 действующих организаций.
При этом, сам по себе отрицательный результат еще не говорит о потере устойчивости. Сектор сохраняет хорошие финансовые результаты, а прибыль по итогам 2026 года может составить рекордные 3,9–4,4 трлн рублей.
Онлайн47 пообщался с экономистами и финансистами о том, стоит ли ждать закрытия банков, и пора ли россиянам снимать деньги со своих счетов.
Что влияет на работу банков
Снижение прибыли отечественные банки наблюдали еще в прошлом году. Тогда чистая прибыль составила 3,5 трлн руб. Это на 7,9% меньше, чем в 2024 году. В отрасли прогнозировали, что в 2026-м прибыль составит примерно 3,4–3,6 трлн рублей. Однако сейчас, исходя из итогов I и II квартала, ЦБ предполагает, что сумма может оказаться выше – в пределах 4,4 трлн рублей.
Безусловно, ситуацию кредитных организаций осложняют новые, более жесткие требования к тем, кто берет кредиты. Это снижает число выдаваемых займов, а значит, приводит к сокращению прибыли.
Нельзя забывать и об инфляции, которая требует от банков больших затрат. При этом, рост зарплат не успевает за ростом цен. То есть содержать себя банкам становится все дороже, а ждать увеличения вложений от населения не приходится. Показательно, что в 2026 году и долги россиян по кредитам впервые достигли 45 трлн рублей.
ЦБ повысил прогноз инфляции на 2026 год до 6-7% и отметил необходимость более плавного снижения ставки. Она, к слову, тоже остается сдерживающим фактором для заемщиков. Сегодня она составляет 14%.
На фоне роста закредитованности населения банки стали ужесточать лимиты по кредиткам. В частности, в январе этого года показатель сократился на 7,6% по сравнению с первым месяцем 2025 года.
Кто останется на финансовом рынке
Как отметил в разговоре с Онлайн47 Иосиф Диксин, ведущий эксперт высшей школы экономики, доктор экономических наук, мелких банков в отрасли сейчас практически не осталось. Те банки, которые работали на потребительских кредитах, и те кто, не имел большие розничные сети, попали в сложную ситуацию:
«С одной стороны, люди снизили спрос на кредиты. А с другой, цены так быстро росли, что люди старались не пользоваться потребительскими кредитами, а по возможности покупали за полную стоимость или не приобретали вовсе. Поэтому крупные банки с большой розничной сетью нарастили прибыль, а небольшие оказались в минусе. Уходят малоэффективные хозяйственные структуры, а на их место приходят крупные игроки. Известно, что они легче переживают глобальные структурные сдвиги. Если, конечно готовы адаптироваться к ситуации».
Что до крупных банков, то им удается сохранять стабильность, прежде всего, за счет инвестиционных проектов, говорит Иосиф Диксин. Организации дают инвестиционные кредиты бизнесу, у которого есть реальные рынки сбыта. К таким компаниям относятся крупные промышленники.
«У крупных банков связи с промышленными предприятиями. А особенно с предприятиями ВПК, у которых, я думаю, не будет проблем с возвратом средств. Или, к примеру, есть сейчас огромный кредитный проект, связанный с заменой авиационного парка. Он тоже приносит прибыль кредитным организациям».
У мелких игроков, поясняет экономист, попросту нет возможностей работы с такими крупными промышленными игроками. Соответственно, это отражается и на том, способны ли они выживать в непростых экономических условиях.
«Имеются огромные рынки сбыта не только для оборонно-промышленного комплекса, но и для смежных структур. Нужно обеспечивать логистику. Поставки металла и много чего еще. Такая ситуация создает почти гарантированный сбыт для предприятий крупной промышленности, которые переходят на производство вооружения».
Снимать ли деньги со счетов
Вместе с тем, на состояние кредитных организаций напрямую влияет ухудшение финансового состояния заемщиков. И резкое падение индекса Мосбиржы, говорит Александр Разуваев, член наблюдательного совета Гильдии финансовых аналитиков и риск-менеджеров:
«Низкая достаточность капитала – главный признак, который обычно сигнализирует о том, что кредитная организация может закрыться. Это ситуация, когда у банка собственный капитал оказывается недостаточным для покрытия рисков и обязательств. Это влияет на устойчивость организации и ее способность выполнять обязательства перед вкладчиками и кредиторами. За крупные банки, вроде Сбера, ВТБ, Газпромбанка я бы переживать все-таки не стал. Но вот мелким сегодня может быть непросто».
При этом, если человек непрофессионал, не следит за банковской отчетностью, то понять, когда именно пора снимать средства со счетов, может быть довольно сложно, предупреждает Александр Разуваев:
«Я бы все-таки старался перевести деньги из мелких организаций в государственные банки. Более того, там на новые вложения сейчас предлагают довольно внушительный процент. А вот в цифровой рубль я бы средства переводить не советовал, поскольку его нельзя положить под процент».
Дополнительные гарантии, говорит экономист, сегодня россиянам дает и агентство по страхованию вкладов. Это государственная корпорация, которая управляет системой страхования вкладов, защищает деньги вкладчиков в случае, если у банка отозвали лицензию или ввели мораторий на выплаты.
О рисках разорения мелких финансовых организаций говорит также экономист Александр Дудчак. Он тоже подчеркивает, что прибыль отрасли будет уходить исключительно крупным игрокам:
«От этого пострадает мелкий и средний бизнес. Население, как мы видим, тоже сегодня не ощущает рост доходов. Тем не менее, бежать в банки снимать средства я бы не стал. Все-таки государство дает определенные гарантии на сохранение вкладов, выплачивает компенсации».
По словам экономиста, признаков того, что нас ждет неожиданное, волнообразное закрытие банков и потеря вложенных туда средств, нет. Он подчеркивает, что многие россияне уже давно определили для себя, где и в каком количестве лучше держать средства, и все необходимые для этого шаги сделали.
В целом, каких-то причин для паники эксперты не видят. По их словам, наиболее крупные игроки рынка сохраняют стабильность, так что краха банковской системы или даже какого-то значительного изменения точно ждать не стоит. Так что за сохранность средств сейчас точно не стоит переживать.
Фото: pxhere.com; Валентин Илюшин/Онлайн47
